Kredi çekip faizle para kazanmak için, krediyi düşük faizle alıp, daha yüksek faizle borç vermek gerekir. Örneğin, %10 faizle kredi çeker ve %20 faizle borç verirseniz, ortadaki %10 fark sizin karınız olur.
Ancak, bu fark, kredinin faiz oranına, vadesine ve krediyi çekerken ödenmesi gereken masraflara bağlı olarak değişebilir. Bu nedenle, kredi çekip faizle para kazanmak için, bu faktörleri dikkatlice hesaplamak gerekir.
Kredi çekip faizle para kazanmanın riskleri nelerdir?
Kredi çekip faizle para kazanmanın en önemli riskleri şunlardır:
Kredi borcunun ödenmemesi: Kredi borcunu ödeyemezseniz, kredi notunuz düşer ve gelecekte kredi çekmeniz zorlaşabilir. Ayrıyeten, kredi borcunuzu ödeyemediğiniz için, yasal süreçlerle karşı karşıya kalabilirsiniz.
Faiz oranlarının artması: Faiz oranları artarsa, kredi borcunuzun faiz yükü de artar. Bu da, kredi borcunuzu ödemenizi zorlaştırabilir.
Döviz kurlarının artması: Kredinizi döviz cinsinden çektiyseniz ve döviz kurları artarsa, kredi borcunuzun fiyatı da artar. Bu da, kredi borcunuzu ödemenizi zorlaştırabilir.
Kredi çekip faizle para kazanmak yerine ne yapmalı?
Kredi çekip faizle para kazanmak yerine, paranızı daha inançlı ve karlı yollarla değerlendirebilirsiniz. Örneğin, pay senedi, tahvil, altın, döviz üzere yatırım araçlarını kıymetlendirebilir yahut kendi işinizi kurabilirsiniz.
Bu yatırım araçları ve iş kurmak, kredi çekip faizle para kazanmaya nazaran daha uzun vadeli karlar elde etmenizi sağlar. Lakin, bu yatırımların da riskleri olduğunu unutmamak gerekir. Bu nedenle, yatırım yapmadan evvel, bu riskleri düzgün değerlendirmeniz ve yatırımlarınızı buna nazaran yapmanız gerekir.
Rakamlara gereğince hakim değilseniz hesabı yanlış yapabilirsiniz. Örneğin; “Yüzde 3 faizle kredi çeker, yüzde 50 faizle mevduata yatırıp yararlı çıkarım” diyenlerdenseniz kusur yaparsınız?”
Merkez Banası, haziran ayından itibaren vites düşürmeden faizleri artırıyor. Son 6 ayda siyaset faizi yüzde 8.5’ten yüzde 40’a çıktı. Bu artış muhtaçlık, ticari, konut kredisi ile kredi kartı faizlerini de süratle üst çekti. Yüzde 3’lerden başlayan aylık kredi faizleri yüzde 5.29’a kadar çıkıyor. Alışılmış TL mevduat faizlerinde de benzeri durumlar yaşanıyor. Bilhassa kur muhafazalı mevduat (KKM) hesaplarından TL mevduata dönenlere daha yüksek faizler sunuluyor. Bu tarafta söylem edilen faizler yüzde 50’leri bulmuş durumda.
Faizler artsa da muhtaçlıklar ve talepler bitmiyor. Kâfi birikimi olmayanlar nakit gereksinimi için bankaların kapısını çalıyor. Birikimi olanlar da parasını yüksek faize yatırıp harcamaları için krediyi tercih edebiliyor. Posta’da yer alan habere nazaran, bazen kredinin ucuz olduğu yanılgısına kapılanlar “Bu parayı yüzde 45-50 faizle mevduata yatırır, krediyi öder, üstüne para kazanırım” hesabı yapıyor.
Böyle düşünenler hiç de az değil. Yanlış ise aylık kredi faizinin vade sayısına çarpıldığı noktada başlıyor. Bunu yapanlar kredinin, TL mevduata nazaran ucuz olduğunu sanıyor.
Kredi maliyeti hesaplanırken; kredi tahsis fiyatı (kredi fiyatının binde 5’i), faiz üzerinden hesaplanan yüzde 15 Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV), tekrar faiz üzerinden hesaplanan yüzde 15’lik Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), sigorta (hayat yahut işsizlik sigortası gibi) masrafları dahil edilir.
Kredi maliyet oranı faiz oranının tersine kredinin toplam maliyetini gösterdiği için bankaların kredi eserlerinin kıyaslamasının daha yanlışsız yapılmasını sağlar. Ve natürel ki yıl sonunda çekilen kredinin sağlayacağı yarara değip değmeyeceğini görmeyi kolaylaştırır.
YÜZDE 3 FAİZLE ÇEKSENİZ BİLE MEVDUATTAN KAZANAMAZSINIZ
Kredide tüm maliyetleri ekledikten sonra toplam maliyet hesaplanırken kolay faiz kullanılmaz. Yani aylık faizin 12 ile çarpılması size yıllık maliyeti katiyetle vermez. Bunun için bileşik faiz hesaplanır.
Mesela bugün kampanya yapan bir bankadan yüzde 3 faizle, 12 ay vadeli 100 bin lira çekseniz yüzde 36 (3×12) maliyete katlanacağınızı hesaplarsınız. Ancak kredi taksitinin 1 ay sonra ödenmeye başladığı gözden kaçıyor. Şayet 12 ay boyunca ödeme yapılmasaydı ve 12’nci ayın sonunda tüm kredi peşin ödenseydi maliyet yüzde 36 diyebilirdik.
Taksit ödemesi çabucak başladığından ve 12 ay boyunca devam edeceğinden, bir öteki deyişle başta çektiğiniz para motamot sabit kalmayacağından yüzde 3 faizle çekilen kredinin yıllık maliyeti yüzde 60’ı buluyor.
Siz bu parayı götürüp yüzde 50 faizle (50/12=Aylık yüzde 4.16 getiri eder) vadeli mevduata yatırsanız bile çektiğiniz krediyi ödeyip para kazanamazsınız. Kredi faizi yüzde 3.5’e çıktığında yıllık maliyet yüzde 72, faiz yüzde 3.74’e çıktığında yıllık maliyet yüzde 78.5 olur. Her ay taksit ödemek yerine sistemli birikim yapmak, krediden daha fazla yarar sağlar.
Bugün en düşük faizle örneğin yüzde 3’le 1 yıl vadeli, 100 bin lira kredi çekersek aylık taksitleri 10 bin 593 lira olur. Vade sonunda ise toplam geri ödeme binde 5’lik tahsis fiyatı dahil 127 bin 121’yi bulur. Her ay maaşınızdan bu 10 bin 593 lirayı kredi faizi ödemek yerine yüzde 50 faizle TL mevduata yatırırsanız karınız 12 ay sonra 165 bin 907 lira olur. (HABER MERKEZİ)
